民间贷款利率上限最高是多少
民间贷款利率上限最高是多少?
以前我国规定民间贷款利率最高不得超过银行贷款利率的4倍,2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(简称《规定》)中对民间贷款的利率有了明确的规定。民间贷款利率是多少呢?《规定》称民间贷款利率上限为36%,超过部分属于高利贷,不属于法律保障范畴。
民间贷款利率是多少?
《规定》将民间贷款利率按照固定贷款利率计算,并分出了“两线三区”。两线是指固定利率为24%,不得超过这一利率。三区是指民间贷款利率≤24%的,属于三区司法保护区;在24%—36%之间的,属于自然债务区;超过36%的则是无效区。
1.两线24%法律应予保护的固定利率为年利率24%借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限;
2.出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计不能超过年利率24%。
3.三区司法保护区(≤24%)
借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院予以支持。
4.自然债务区(24%-36%)
借贷双方若约定的利率区间在24%至36%之间,则超过24%的利息部分,属于自然债务。如果已支付该部分利息,属自愿履行范畴,不能请求返还;如果尚未支付该部分利息,请求借款人支付的,不予支持。
5.无效区(36%+)
借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,应予支持。
实例:温州市民间贷款利率表
指标名称
人民币:温州民间借贷综合利率
频率
月利率(%)
2011-04
24.60
2011-05
24.40
2011-06
24.50
2011-07
25.10
2011-08
25.40
2011-09
24.50
2011-10
24.10
2011-11
24.60
2011-12
24.20
2012-01
22.90
2012-02
21.90
2012-03
21.66
2012-04
21.58
2012-05
24.38
2012-06
21.21
2012-09
20.40
2012-12
14.74
2013-01
21.14
2013-02
20.80
2013-03
20.55
2013-04
20.50
2013-05
20.35
2013-06
20.11
2013-07
19.96
2013-08
20.08
2013-09
20.14
2013-10
20.03
2013-11
20.02
2013-12
19.91
2014-01
20.07
2014-02
19.62
2014-03
20.24
2014-04
20.18
2014-05
20.02
2014-06
20.19
2014-07
20.27
2014-08
20.07
2014-09
20.38
2014-10
20.20
2014-11
20.05
2014-12
19.68
2015-01
19.79
2015-02
19.56