2021-2022年理财保险哪个好？不同人群购买侧重点不同
2024-01-23 13:00:22
理财保险，从理财收益角度来看主要可以分为两类：一种是纯理财类型，适合收入较高的消费者购买，另一种则给予高保障，普通消费者也适用。保险网将为您分析三款理财保险产品，分别是国寿福禄尊享两全保险(分红型)、合众优年养老定投两全保险(分红型)以及财富一号两全保险(万能型)。它们分别适合不同收入人群。
三款理财产品对比
| 产品名称 | 国寿福禄尊享两全保险(分红型) | 合众优年养老定投两全保险（分红型） | 财富一号两全保险（万能型） |
| 公司名称 | 中国人寿 | 合众人寿 | 华夏人寿 |
| 险种 | 两全保险；理财保险；分红保险 | 养老保险；两全保险；理财保险；分红险 | 两全保险；万能险；理财保险 |
| 保障期限 | 30年|终身 | 10—30年以下|30年—终身 | 至被保险人满99周岁 |
| 承保年龄 | 0-60周岁 | 0-60岁 | 0-69岁 |
| 缴费方式 | 年交|季交|月交|半年交 | 年缴 | 趸交 |
| 保障内容 | 1.生存保险金：合同生效起，每生存满2周年，我们按基本保险金额的10%给付生存保险金，直至终身。 2.身故保险金：若身故，我们按身故当时合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金，合同终止。 | 1. 生存保险金； 2. 高龄养老津贴； 3. 身故保险金； 4. 意外身故保险金； 5. 养老年金； 6. 持续保险金； 7. 满期祝寿金 | 1. 疾病身故保险金； 2. 一般意外身故保险金； 3. 满期保险金； 4. 指定交通工具意外身故保险金。 |
| 案例设计 | 李先生，30岁，企业董事长，购买了国寿禄尊享两全保险，5年交费，年交保费60万元，基本保险金额元。李先生可获得的利益如下： 1. 生存保险金：自合同生效之日起，被保险人生存至每满两个保单年度的年生效对应日，按基本保险金额的10%给付生存保险金111,018元，直至终身。 2.身故保险金：被保险人在保险期间内身故，本公司按被保险人身故当时合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金。 | 胡先生，30岁，为自己投保了合众优年养老定投两全保险(分红型)，保额50000元，保障至105周岁，交费期限20年，年交保费11560元。胡先生可获得以下保障及利益： 1. 持续保险金：19652元; 2. 生存保险金：85000元。 3.养老年金：360000元。 4.保证给付期：65周岁至84周岁为保证给付期，如果被保险人在保证给付的20年内不幸身故，公司将按保证给付的养老年金总额与已给付养老年金金额两者的差额一次性给付给身故保险金受益人。 7.高龄养老津贴：180000元。 8.满期祝寿金：150000元。 9.生存金累积生息：到65周岁时，可达达231311元;到75岁时，可达450451元;到100岁时，可达元。 10.红利分配 11.65周岁前，如果不幸身故，最高给付281200元身故保险金;如果不幸因意外身故，最高给付431200元身故保险金。 | 陈先生，购买财富一号两全保险（万能型），一次**清保费10万元，是陈先生所获利益演示可见下图。 |
陈先生所获利益演示图
保险网分析
从上述发对比来看国寿福禄尊享两全保险(分红型)和财富一号两全保险(万能型)更加适合高收入人群投资，其理财性能较高，而合众优年养老定投两全保险(分红型)在理财之外，兼顾了养老的功能，保费缴纳也更加适合普通消费者的承受能力，是一款很适合大众购买的养老保险。保险网提醒消费者，万能险不同于一般的保险，在购买的时候消费者需要考察最低利率、比较结算方式，如果中途退保的话，损失较为严重，更需要细致的考虑。