2021-2022年养老保险怎么选?三款养老保险对比
2024-01-24 20:35:09
老年生活,光有社会养老保险就能万无一失了吗?老年生活往往面临着更多支出,比如药物支出、意外支出、住院治疗等,这就要求消费者在年轻的时候提前做好养老准备,购买养老保险,既稳定又对老年生活有十足的保障。市场上养老保险产品较多,该如何选择呢?本文保险网选取了民生富贵双盈理财保险计划、信诚人寿“安享未来”养老年金保险计划(A款)以及中意年年优享年金综合保障计划,为您从保障期限、缴费、保障内容等多角度对比不同类型的养老保险。
三款养老保险对比
产品名称 | 民生富贵双盈理财保险计划 | 信诚人寿“安享未来”养老年金保险计划(A款) | 中意年年优享年金综合保障计划 |
公司名称 | 民生保险 | 信诚人寿 | 中意人寿 |
险种 | 养老保险;理财保险 | 养老保险 | 养老保险;理财保险;年金保险 |
保障期限 | 30年|40年|至被保人50岁 | 至被保人80岁 | 10年 |
承保年龄 | 28天-50周岁 | 18-60岁 | 30天-65周岁 |
缴费方式 | 期缴,趸缴 | 趸交,5年,10年,15年,20年,或交到50岁,55岁,60岁或65岁 | 1000元/份,最低投保份数:10份 |
产品特色 | 1.安全保本,无论遇到任何风险,所交保费保证返还; | 1.保险合同在有效期内可享有现金分红,现金红利的分**案将根据公司分红保险业务的实际经营状况确定而非保证。 | 1.安心投入:保险期满仍生存将给付100%主险基本保险金额; |
2.快速见利,保单生效后隔年即可领取,直到保单期满; | 2.特别红利按具体情况给付一次,给付金额根据实际经营状况决定而非保证。更详细的内容见相关保险合同条款。 | 2.收益稳固:保单第二年起每年给付生存金,可留在公司累积增值; | |
3.双重递增,每次领取比例不断增加,保额随分红逐年递增,越领越多; | 3.财富保障:保单第二年度末起享有高额现金价值; | ||
4.财福双盈,满期保险金可作为养老金,为晚年生活增姿添彩。 | 4.资金融通:贷款金额最高可达保险主险合同现金价值净额的95%。 | ||
保障内容 | 1.生存保险金:保险期满之前每隔年领取一次生存保险金,第一次领取有效保额的3%,以后每次领取均增加0.5%;如果生存金不领取,按公司确定的累积利率以年复利方式储存生息,什么时候需要时可再领取,或每年一次领取。 | 1.保证年金给付: | 年金:可定额支取年金,亦可将年金留在公司累计增值,保险期满返还100%主险基本保险金额; |
2.满期保险金:60周岁时可领取满期保险金,领取金额为有效保险金额与个人账户余额之和。 | 年领:我们每年将在保单周年日按主合同保险金额的 10%给付 年金予年金受益人。 | 现金价值:保单第二年度末享有高额的现金价值; | |
3.身故保险金:因意外或疾病身故,给付身故保险金,金额为所交全部保费与历年来分红累积之和。 | 月领:我们每月按主合同保险金额的 0.84%给付年金予年金受益人。 | 保单贷款:如果客户遇到资金紧张,可办理保单贷款缓解燃眉之急,贷款金额最高可达主险合同现金价值净额的95% | |
4.豁免保险费。 | 2.满期生存保险金:被保险人在主合同满期日仍然生存,我们将按主合同保险金额的50%给付满期生 | 身故保障:享有身故保障,同时免费享有专项疾病保障,最高可达21万元。 | |
3.祝寿金:若被保险人在届满年金开始领取日仍然生存,我们将按主合同保险金额的10%给付祝寿金予祝寿金受益人。若被保险人在届满 70 周岁的保单周年日仍然生存,我们将再按主合同保险金额 的 20%给付祝寿金予祝寿金受益人。 | 可添加附加险:客户可自愿选择投保中意附加畅行天下意外伤害保险,自由规划私家车、公共交通工具最高500万保障,航空意外最高1000万保障,同时享有意外医疗保障。 | ||
4.身故保险金: | |||
① 我们将按累计已缴纳的主合同保险费的128%与身故当时保险合同现金价值的 较大者给付身故保险金予身故保险金受益人; | |||
② 若被保险人因意外伤害事故(见 6 名词释义)身故,除给付以上第 1 项身故 保险金外,我们还将按主合同保险金额的 200%额外给付意外身故保险金予身 故保险金受益人。 | |||
案例设计 | 王先生,30岁,购买本产品,选择富贵双盈主险10万元+附加定期寿险10万元+附加豁免保费重大疾病保险,10年交费,保障至60周岁,年缴保费16007.6元,累计交费160076元。可获得以下保障利益: | 伍先生,35岁,投保了30万保额的信诚“安享未来”养老年金保险计划(A款),同时附加了额外给付长期重大疾病保险(30万保额)和豁免保险费长期重大疾病保险,20年缴费,每月缴费3144元,(缴至55岁),即可享有以下保障: | 钟先生,30岁时一次性购买100万元的中意优享年金综合保障计划,可获得以下保障: |
1.生存保险金:60周岁前每两年领取一次生存保险金,第一次领取约3014元,以后每次领取均按一定比例增加。如果生存金不领取,复利累积至60岁满期,可达约154999.2元。 | 年金领取:每月领2520元 25年共领取75.6万元; | 生存保险金:保单第二年可领取主险基本保险金额8%的年金,保单第三年及以后每年可领取主险基本保险金额4%的年金,年金可每年定额支取,亦可留在公司累积增值。 | |
2.满期保险金:60岁保单期满时,领取满期保险金135914.5元,加上复利累积生存金154999.2元,可达约290913.7元,本合同效力终止。 | 祝寿金:55岁可获3万 70岁可获6万; | 满期金:长期持有并将年金累积增值,保险期满可领取满期金及累积生存金预计元,预计享受折合年单利4.57%的收益,确保品质生活。 | |
3.身价保险金:如果人生的旅途不幸发生意外,除返还主险所交保费及所得红利外,其家人还可获得1万元的生活补助,本合同效力终止。 | 满期生存保险金:保险合同期终止仍生存 可获15万 保险责任终止; | 保险保障:持续10年享有身故保障,同时免费享有最高21万元专项癌症保障。 | |
4.豁免保险费:交费期间如不幸患有重大疾病,将豁免剩余年度未交的保费,王先生在可以继续享受保障的同时,减轻经济上的负担。 | 身故保障:退休前意外身故可获30万 身故后可豁免保费 ; | ||
退休后身故 受益人继续领取至原被保险人80岁。 |
这三款养老保险产品中,中意年年优享年金综合保障计划更偏向于理财,保障部分较弱。若您追求高收益,可购买中意年年优享年金综合保障计划;民生富贵双盈理财保险计划和信诚人寿“安享未来”养老年金保险计划(A款)则兼顾保障和理财,缴费方式灵活,适合大部分人群购买。