2021-2022年三线城市中等收入家庭如何理财？

三线城市的工资水平虽然比不上大城市，但是房价、物价低廉，也降低了生活成本。因此三线城市居民的生活往往节奏舒缓，生活压力较小。胡先生一家就是生活在三线城市中的中等收入家庭，虽然生活压力不大，但是胡先生还是想通过理财解决目前孩子教育、以后夫妻养老等问题。三线城市中等收入家庭如何理财呢?保险网将通过胡先生一家的案例为您解析。

胡先生一家的收支

胡先生，32岁，企业职工，月收入4500元，年终奖18000元;胡太太，28岁，企业职工，月收入3500元，年终奖500—1000元。总的来说家庭收入每年114500元。目前胡先生拥有家庭储蓄10000元，夫妻二人均有五险一金，育有一个2岁的孩子。

以上是胡先生一家的收入情况。至于支出，胡先生一家目前已购入属于自己的房子，每月需要还贷1850元(共15年,已还1年半)，生活费开支2500元/月，孩子日常花销500元/月，过年花费5000元，物业费1400元/年。

胡先生希望通过保险理财专家的规划，自己能实现以下几个理财目标。

1. 为父母、夫妻二人和孩子购买商业保险，主要考虑父母的养老、孩子的教育金问题;

2. 未来3年内希望能购买一辆10万元以内的车;

3. 每年出去旅游一次;

胡先生一家财务状况

从胡先生的介绍来看，胡先生一家家庭年收入为114800元，每月净收入3150元，上有老下有小，房子还有贷款，支出较大，目前生活压力不小。考虑到胡先生夫妻二人均有五险一金，建议胡先生可以用公积金去还部分的房贷，因此暂且将胡先生一家的月净收入金额定为3500元。年终时还有净收入12000元。这些钱将是未来胡先生投资理财的重点。

保险网理财建议

1. 现阶段可进行基金定投

胡先生一家目前每月净现金流入金额不大，建议通过基金定投的方式投资。考虑到夫妻二人都还年轻，事业处于上升期，风险的承受能力较强，所以可采取进取型投资策略，可将60%的资金投入偏股型基金，40%资金投入债券型基金。

至于基金的选择，由于近日国内股票市场动荡严重，建议欧洲股票型基金。选择欧洲股市虽然也因为希腊问题处在下降通道，但是欧洲基本面正在改善，待希腊问题稳定后,欧洲股市有望继续上行。

2. 购买保险保障家庭成员

胡先生一家上有老下有小，夫妻二人的责任重大，为家庭成员提供保险保障迫在眉睫。建议胡先生一家可以拿出年收入的10%—15%用于购买保险。胡先生家庭收入约为114000元/年，所以保费设置在10000元/年比较合理。具体来说，建议可以从每年结余的12000元中拿出8000元购买商业保险。

至于保险的选择，保险网理财专家建议胡先生夫妻要最先做好保险保障，可购买重大疾病保险。在此基础上上，可以为孩子考虑教育金，为父母考虑养老金。

推荐购买信诚终身型重大疾病保障计划，年缴保费3881元，缴费期20年，可获得10万身故保险金、9.9万重大疾病保险金、2.5万及时援助保险金、2万癌症特别关爱金、10万意外身故保险金、10万意外残疾保险金、10万意外烧烫伤保险金、20万双倍赔付保险金、3万意外医疗给付、3万重症监护医疗给付以及现金红利和特别红利。这一保险计划不但可以分担夫妻二人的健康风险，还能享受红利，保障和理财兼顾。具体的投保，胡先生可登录保险网咨询专业的保险代理人办理。

3. 延迟购车日期

胡先生3年内买车的愿望可能需要延后，要等到以上的投资见效后才能实现。若每月基金定投2510元的话，3年后即可实现买车的需求。至于每年旅游，建议在12000的年终结余中预留3000—4000元作为经费。等到收入和投资提升后，再考虑更加出境游。