广州公积金连续缴存政策：常断交公积金者不给公积金贷款

广州公积金连续缴存政策：常断交公积金者不给公积金贷款
    近日广州住房公积金管理中心对连续缴存公积金作了更细致的规定，包括“不受理存在一次性汇缴两个月以上(含)、一个月内发生两次以上(含)汇缴、缺缴最近两个月份以上(不含)住房公积金等非正常缴存情况的贷款申请”，等等。该规定的出台，估计是要打击为了贷公积金而事到临头才批量补缴的行为。但和其他公积金政策一样，受伤的恐怕总是低收入者。

试想一下，不连续缴存公积金，一般是由于打工者改换门庭的间隙造成的。对高层次人群来说，跳槽是人往高处走，一般找到下家才走人，并不会造成公积金断供；被炒鱿鱼、短期内找不到新东家而导致公积金断供的，恐怕更多是低收入者。因此，严查断供缺缴，躺枪的很可能是低收入者。

公积金历来被质疑劫贫济富。首先，能买得起楼的本身就是中高收入者，其实质是中高收入者利用低收入者缴存的资金获得低息贷款。以现时广州而言，楼价动辄200万以上，即使按三成首付、80万公积金贷款、60万商业贷款(均为30年期限)的最优组合计算，也需要现金60万、月供近7000元。低收入者恐怕既拿不出首付，也还不了月供，公积金贷款等于镜花水月。

其次，公积金贷款对买楼的质量有一定要求，如广州规定购买砖木、混合结构房屋的不能贷公积金。什么人会买砖木、混合结构的破烂房子(学区房除外)？有头发谁想做癞痢？

第三，公积金贷款期限，一手楼可达30年，二手楼则不能超过20年且贷款期限加楼龄不能超过40年。相对于一手楼，买二手楼且楼龄较长的更多是低收入者，所以这条影响最多的还是低收入者。

最后，缴存的公积金利率仅按1年定期存款基准利率。对于买不起房的人来说，非但享受不到公积金贷款的红利，还要每月从收入中拿一部分出来缴存，所得利息还不如自己存到银行多(现在许多银行都有上浮存款利率)，对他们本就捉襟见肘的生活是雪上加霜。

毋庸置疑，公积金设立的初衷和后续的各项细化政策，都是为了帮助更多的人买得起房，至少不可能是为了劫贫济富。但实际产生的效果却不如人愿甚至南辕北辙。这正是公共政策中常常出现的外部性的问题。类似的例子还有很多，例如近年各地延长二孩产假，看起来是保障妇女权益，实际上很可能导致用人单位宁可不招女员工的反效果。甚至有人总结，《保护法》就是用来打击的。此言固然偏激，但居高位者在制定政策时，秉持如履薄冰、随时检讨的态度，恐怕还是必要的。