2021-2022年宝宝保险怎么做计划书?计划书分享
现在家长的保险意识较高,许多家长在孩子一出生就会为自己的宝宝买保险。对于代理人来说,宝宝保险是一个值得关注的领域。为客户提供专业的宝宝保险计划书,可以有效获取客户的信任。所以,如何做出一份专业的宝宝保险计划书,是获得客户信赖最重要的一步。
宝宝保险怎么做计划书:
在为宝宝做保险计划书的时候,代理人不能忘记家长的保障,毕竟家长是孩子最根本的保障。
首先,要先为大人做好基础保障,家庭投保应以家长为主,孩子为辅。这虽然是个老生常谈的话题了,但在实际操作上,仍然有很多的家长会忘记这一重要原则。特别是当一个家庭新添了一个宝宝之后,很多保险销售的电话就开始对家长进行狂轰滥炸了,沉醉在幸福之中的新父母们也就将这一投保原则抛诸脑后,在自身保障不全的基础上,开始兴奋地为宝宝急着买保险。
毕竟,家长作为家庭的经济支柱,首先要充分保证他们的意外、医疗、重大疾病和寿险等保障。因为如果父母这个主要经济来源突然中断,孩子将失去经济支持。每年为孩子缴纳的保费不宜超过家长的保费,如果不能兼顾,应以大人为主。
此外,一定要尽量选择含“豁免保费”条款或附加保费豁免定期险,特别是投保教育金类的保险时。为防止在保险期间家长因故无力继续缴纳保费,在购买主险的同时,最好购买豁免保费附加险,万一家长发生意外,保险公司可豁免以后的各期保费,确保孩子的保险合同继续有效。
宝宝保险计划书分享:
客户需求:0岁女宝宝,每月540元,婚嫁教育和疾病保障,到成年即可
设计产品:星光计划(附加高中和大学) 鑫祥计划(附加重疾和医疗)
主体思路:
1,星光2万 高中2万 大学2万(教育婚嫁)
年交费3398元,交费至15岁,保障至25岁结束。
15-17岁高中三年每年领取4千,
18-21岁大学四年每年领取6千,
17岁和21岁毕业再分别领取2千学业有成奖,
25岁领取满期婚嫁金2万和累积分红2.4万,保险责任终止。
2,鑫祥3万 重疾提前给付3万(大病医疗) 意外3万 意外医疗1万住院医疗1份
年交费3064元,交费20年,保障至30岁结束。
3周岁前重疾按9万比例赔付,
3岁后至30岁前,9万保额赔付,
意外伤害医疗,每年1万额度赔付,100元免赔,余下100%报销,包括磕磕碰碰,猫爪狗咬
住院医疗,每次3千额度住院费用、1千5手术费、移植1万,报销医保余额,无医保则报销80%
意外伤残,烧烫伤,3千—3万
30岁满期给付6万和累积分红2.5万,合同结束。
总结:
此计划组合比较完善,体现了一个阶段的保障得以顺利实施,家长能够完成。在孩子成年后再根据需求另行设计终身险种。