2021-2022年自贸区借外资保险机构催化健康保险市场

上海自贸区将试点设立外资专业健康医疗保险机构。显然，政府有意将外资健康险企业及其特有的专业性服务作为中国健康险市场的催化剂。一直以来，内资寿险公司供应了大量的低端健康险产品，健康险往往作为其寿险产品的附加险种免费赠送，但针对中高端人士设计的高端健康险产品则供应不足，而这正是外资险企的强项，也是健康险实现盈利的关键。所谓的高端医疗健康险指为特定人群设计、超高保额、突破国家社保用药限制、就医直付、覆盖全球网络医院医疗费用的保险。如招商信诺推出的“寰球至尊高端个人医疗保险”，保额最高达2000万元，投保人可在全球范围内接受高端医疗服务，不受社保规定目录的限制，能在合作医疗机构直付缴费，不用经过“先垫付，后理赔”的繁琐过程。但高端健康险对险企的渠道运营能力要求很高。前述的招商信诺在国内健康险市场已经布局10年，拥有超过200家公立及私立直付医疗机构。目前，进入中国市场的外资健康险公司包括瑞士再保险、维朋、DKV、GBG和美国信诺等。此前，迫于政策要求，这些外资多以参股的形式曲线入华，业务拓展缓慢。